Czy warto inwestować w giełdę . Różnie można sobie to tłumaczyć. Po debiutach PZU wiele można było zarobić lecz już przy Tauronie zostaliśmy rozczarowani . Jednym z aspektów była ingerencja naszego rządu.

Wiele osób sie boryka  co zrobić zainwestować czy nie ,znalazłem świetną analizę w której ciekawie opisuje WP link do strony

Procentów nie można tak po prostu odejmować! Widać to bardzo wyraźnie przy dużej inflacji.

Kilka przykładów

O wiele łatwiej uwierzyć w poprawność wzroru jeżeli jakieś zjawisko umiemy zobrazować i policzyć na jakimś rzeczywistym przykładzie.

• Przykład 1: Inwestycja w Pioneer Zrównoważony pozwoliła zarobić 1000% w 15 lat (rok 2008). Inflacja w tym czasie wyniosła 250%.
  Wpłaciłem 1.000 zł. Dziś mam 11.000. Ile to jest warte dziś?
• Przykład 2: Inwestycja w Arka Akcji pozwoliła zarobić 201,5% w 10 lat (stan na 1.1.2010). Inflacja w tym czasie wyniosła ok. 33%.
  Wpłaciłem 1.000 zł. Dziś mam 3.015. Ile to jest warte dziś?
• Przykład 3: Fundusz X zarobił 10% w ostatnim roku. Inflacja w tym czasie wyniosła 3%.
  Wpłaciłem 1.000 zł. Dziś mam 1.100. Ile to jest warte dziś?

Zanim pokażę wzór policzmy “na piechotę” przykład 1

Przykład 1: Inwestycja w Pioneer Zrównoważony pozwoliła zarobić 1000% w 15 lat (rok 2008). Inflacja w tym czasie wyniosła 250%.

Czy nie kusi Cię, aby powiedzieć - czysty zysk to 750%?

Ale… czym jest inflacja?

Inflacja to pewien “koszyk” produktów i usług, który zawiera (w uproszczeniu) przeciętne wydatki przeciętnego gospodarstwa domowego. Każde Państwo ma swój koszyk. Skład procentowy “koszyka” też zmienia się w czasie.

Taki koszyk może zawierać np. 2 bochenki chleba, pół wizyty u fryzjera w miesiącu, 10 biletów MPK, jedno wyjście do restauracji, 3 litry benzyny 95, 1 piwo, 1/5 telewizora na rok, butelka dobrego piwa, kilogram proszku do prania itp.

Cenę takiego koszyka liczy się i bada jego zmianę w czasie.

Wracamy do naszego przykładu

Wyobraź sobie, że taki koszyk kosztował kiedyś (gdy zaczynaliśmy inwestycję) 1.000 zł.

• Czyli: za 1000 zł mogłem kupić 1 (jeden) koszyk w cenie 1.000 zł.
• Zarobiłem 1000% - czyli mam na koncie 11.000 zł (miałem 1 tysiąc i zarobiłem kolejnych 10.000)
• W tym czasie inflacja wyniosła 250%. A to oznacza, że o 250% podrożał “koszyk dóbr”
• Koszyk kosztuje dzisiaj 3.500 zł (kosztował 1000 i podrożał o 2500 zł)
• Dziś za 11.000 zł mogę kupić … No właśnie - ile koszyków po 3500 zł? Jedynie 3,14 koszyka.
• Skoro kiedyś mogłem kupić 1 koszyk a dziś za pomnożone pieniądze kupię 3,14 koszyka, to mój czysty zysk po uwzględnieniu inflacji to … 214%.

Dodajmy do tego podatek…

Często w obliczeniach zapominamy o podatku. Analizując wpływ inflacji podatek trzeba uwzględniać. Dlaczego? Ponieważ od inflacji podatku nie możemy odjąć A od naszych zysków fiskus podatek nam zabierze.

Akurat kupując jednostki funduszu Pioneer i sprzedając je dziś podatku byśmy nie zapłacili (podatek Belki został wprowadzony później). Ale policzmy to tak, jakby ten podatek jednak występował.

• Czyli: za 1000 zł mogłem kupić 1 (jeden) koszyk w cenie 1.000 zł.
• Zarobiłem 1000% - czyli mam na koncie 11.000 zł (miałem 1 tysiąc i zarobiłem kolejnych 10.000)
• Ale od 10.000 zł zysku zapłacę 1.900 zł podatku. Czyli do wypłaty zostanie 9.100 zł
• W tym czasie inflacja wyniosła 250%. A to oznacza, że o 250% podrożał “koszyk dóbr”
• Koszyk kosztuje dzisiaj 3.500 zł (kosztował 1000 i podrożał o 2500 zł)
• Dziś za 9.100 zł mogę kupić … No właśnie - ile koszyków po 3500 zł? Jedynie 2,6 koszyka.
• Skoro kiedyś mogłem kupić 1 koszyk a dziś za pomnożone pieniądze kupię 2,6 koszyka, to mój czysty zysk po uwzględnieniu inflacji to … 160%.

A jak to wygląda dla kolejnych przykładów?

To już zadanie domowe - policzcie sami. Podam tylko wyniki:

• Przykład 2: Inwestycja w Arka Akcji pozwoliła zarobić 201,5% w 10 lat (stan na 1.1.2010). Inflacja w tym czasie wyniosła ok. 33%. Wpłaciłem 1.000 zł. Dziś mam 3.015.
  Uwzględniając podatek: nasz realny zysk to 97,9%
  Zainwestowane wtedy 1.000 zł jest realnie warte 1979 zł
  
• Przykład 3: Fundusz X zarobił 10% w ostatnim roku. Inflacja w tym czasie wyniosła 3%.
  Wpłaciłem 1.000 zł. Dziś mam 1.100. Ile to jest warte dziś?
  Uwzględniając podatek: nasz realny zysk to 4,95%
  Zainwestowane wtedy 1.000 zł jest realnie warte 1049,5 zł

Czas na wzór

Wzór na realną stopę zwrotu jest bardzo prosty.

rzeczywisty_zysk = ( zysk_z_inwestycji - inflacja ) / (1 + inflacja)

A uwzględniając podatek:

rzeczywisty_zysk = ( ( zysk_z_inwestycji * 0,81 ) - inflacja ) / (1 + inflacja)

Jak  tytule, co prawda ten projekt, który zacząłem z Toro i z innymi nieco przygasł, bo okazuje się, że w Polsce jeden "fachowiec" od webmajstrowania jest lepszy od drugiego, a żaden nie umie przenieśc fumpa...

No nic, miejmy nadzieję, że bieżący nie da ciała.

Ja w tym czasie miałem okazję popracować nad swoim własnym zapleczem stron. Nie jest to żaden hicior, ot kilka blogów na darmowych hostingach.

Co ruszyło? Otóż, w końcu opanowałem tak z grubsza dodawanie regularnych wpisów na te wszystkie blogi (te kilka to jest troche sporo tak na prawdę, chociaz pewnie zależy jak dla kogo). Nie chodzi mi o to, że wreszcie się zmusiłem do ślęczenia po 5 h dziennie nad stukaniem wpisów. Prawda jest taka, że korzystam z mieszarki tekstu, tyle, że moja wersja teksów do przespinowania jest na prawdę mocno wymieszana, a przy tym nadal sensowna. W końcu to żadna sztuka nawalić keywordów w bezsensownym układzie.

Przy tym wszystko ułożone jest w jakimś w miarę przemyślanym ciągu, tak, że spokojnie każda ze stronek jest dla czytelnika wartościowa, co ja rozumiem tak, że nie tylko zrozumiała, ale tez potencjalny czytelnik może coś z lektury wynieść, nawet z korzyścią dla siebie.

Drugi element to to, że nie w każdym poście na blogach pojawiają się linki. Kod do wymieszania mam tak spreparowany, że raz lineczka się pojawia, raz nie, przy czym rzadziej się nie pojawia. Trochę trudno jest nie ulec pokusie nawalenia linków do każdego posta, jak w typowym preclu, ale stopień zautomatyzowania tego wszystkiego jest na tyle wysoki, że i pracy jest nie aż tak wiele jak na ilość blogów którą dysponuję.

Plany na przyszłość?

Mój system nie jest jeszcze w 100% dopracowany, jest jeszcze parę kwestii do rozwiązania, głównie przydałoby się zupełnie zautomatyzować dodawanie treści na blogi, czyli: piszę, dodaję do jakiegos programu, który w ustalonych odstępach dodaje posty do blogów (ale nie tak, żebym musiał każdą treść wklejać i ustawiac datę). Wtedy mógłbym do blogów dodawać po kilka wpisów tygodniowo, na pewno byłoby to z korzyścią dla nich i dla mnie.

Póki co, mimo, że głównie "pod ludzi", jest to zaplecze, które docelowo ma stać się miejscem na linki do moich innych stron, bądź miejscem, na którym wynajmę powierzchnię, np. dla Adtaily, czy po prostu innym pozycjonerom (w końcu pieniądz to pieniądz, a skąd, to już mniej ważne). Na razie więc zasuwam z linkowaniem tych wszystkich blogów, nie oszukujmy się, używam do tego dwóch różnych dodawarek automatycznych i jednej półautomatycznej (automaty, jak brak mi czasu, półautomat, kiedy mam czas - wtedy jest wieksza skuteczność dodań).

Jedyne, czego w tej chwili mi nie brakuje, to treści. Natomiast niewiele mam czasu na zrobienie treści pod mieszarkę i na dodawanie. Tu przydałby mi się pełny automat, co i pozwoliłoby mi zwiększyć skalę.

Aha, ta treść nie pochodzi z mieszarki :-)

--

p.s. ktos wie, jak pozbyć się spamerskich komntarzy? Ostatnio zaczęli mi się tacy wpisywać ze swoimi wiagrami pod jednym postem tutaj i za cholerę nie mogę znaleźć moderacji...

Często w reklamach, prezentacjach produktów inwestycyjnych (funduszy, lokat) publikowane są informacje o zyskach, które te narzędzia inwestycyjne uzyskały w 10, 15 lat.

Dobór danych do obliczeń.

Jako podstawę do obliczeń wybrałem oficjalne dane prezentowane przez Główny Urząd Statystyczny.

Dane o inflacji publikowane są jako procentowa zmiana wskaźników cen usług konsumpcyjnych w okresach miesięcznych. Obliczając inflację wieloletnią musimy stosować procent składany. Pełną tabelę z wszystkimi danymi, z których korzystałem w obliczeniach odnajdziemy na stronach GUS.

Po co te obliczenia?

To jaka w końcu była ta inflacja?

• inflacja w roku 2009 = 3,5%. Inflacja za okres 1 roku = 3,5%
• inflacja w roku 2008 = 3,3%. Inflacja za okres 2 lat = 6,9% (średniorocznie 3,4%).
• inflacja w roku 2007 = 4,0%. Inflacja za okres 3 lat = 11,2% (średniorocznie 3,6%).
• inflacja w roku 2006 = 1,4%. Inflacja za okres 4 lat = 12,7% (średniorocznie 3,0%).
• inflacja w roku 2005 = 0,7%. Inflacja za okres 5 lat = 13,5% (średniorocznie 2,6%).
• inflacja w roku 2004 = 4,4%. Inflacja za okres 6 lat = 18,5% (średniorocznie 2,9%).
• inflacja w roku 2003 = 1,7%. Inflacja za okres 7 lat = 20,5% (średniorocznie 2,7%).
• inflacja w roku 2002 = 0,8%. Inflacja za okres 8 lat = 21,5% (średniorocznie 2,5%).
• inflacja w roku 2001 = 3,6%. Inflacja za okres 9 lat = 25,9% (średniorocznie 2,6%).
• inflacja w roku 2000 = 8,5%. Inflacja za okres 10 lat = 36,6% (średniorocznie 3,2%).
• inflacja w roku 1999 = 9,8%. Inflacja za okres 11 lat = 50,0% (średniorocznie 3,8%).
• inflacja w roku 1998 = 8,6%. Inflacja za okres 12 lat = 62,9% (średniorocznie 4,1%).
• inflacja w roku 1997 = 13,%. Inflacja za okres 13 lat = 85,4% (średniorocznie 4,8%).
• inflacja w roku 1996 = 18,5%. Inflacja za okres 14 lat = 118,5% (średniorocznie 5,7%).
• inflacja w roku 1995 = 21,6%. Inflacja za okres 15 lat = 165,7% (średniorocznie 6,7%).
• inflacja w roku 1994 = 29,5%. Inflacja za okres 16 lat = 244,0% (średniorocznie 8,0%).
• inflacja w roku 1993 = 37,6%. Inflacja za okres 17 lat = 373,4% (średniorocznie 9,6%).
• inflacja w roku 1992 = 44,3%. Inflacja za okres 18 lat = 583,1% (średniorocznie 11,3%).

Co było przed 2002 rokiem?

Strach sobie przypominać. Podałem inflację od roku 19922 - gdyż od tego roku mamy w Polsce fundusze inwestycyjne. Ale cofnijmy się odrobinę wstecz (dane na podstawie GUS)

• inflacja w roku 1991 = 60,4%.
• inflacja w roku 1990 = 249,3%.
• inflacja w roku 1990 = 639,6%.

Ciekawy artykuł można przeczytać na stronie money.pl. Pomijając błędne dane dot. inflacji 1989-1991 (GUS podaje inne, mimo, że wykres powołuje się na GUS) na wykresie dot. inflacji tekst warty jest lektury.

Ciekawostka (cytat za Wikipedią)

W czasie kryzysu ekonomicznego na Węgrzech w 1946 r. miesięczna skala inflacji wynosiła 41,9 biliarda procent (odpowiadało to podwajaniu się wysokości cen co 15 godzin). U szczytu inflacji jeden znaczek pocztowy kosztował 20 kwadrylionów (jedynka z 24 zerami) pengö. Podczas wprowadzania forintów w sierpniu 1946 przelicznik z pengö wynosił 1 do 400 kwadryliardów (tysiąc kwadrylionów, jedynka z 27 zerami) pengö

Nieruchomości za drobne

Prawdopodobnie banki zaprzestaną udzielać kredytów walutowych.  Komisja  Nadzoru Finansowego przygotowała zmianę dla najpopularniejszych kredytów. Jest to prawdopodobnie wzmocnienie złotego jak było w latach 2008 gdy EURO , FRANK , DOLAR stały nisko w stosunku do złotego . co opisuje wp

Czy to nie spowoduje spowolnienia gospodarki i ponownej recesji.